你的信用积分会影响买车、租房和保险。本文带你了解信用分的计算方式、影响评分的因素、以及在租房时如何解决信用分不足的问题。
在美国，信用积分（Credit Score）非常重要。无论是买车、租房买房、或者上保险，都要被查信用积分。分数越高代表用户信用越好，高的信用积分可以帮你更容易申请到信用卡和贷款，还能为你带来更低的利率与更多优惠。
目前，美国通用的是由Fair Isaac Corporation公司制定出来的FICO Score 信用评分模型，90%的美国大银行及信贷机构都会使用FICO分数作为个人信用分数的评估标准。
信用积分的数值区间和对应含义：
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低于580：Poor（较差）
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580-669：Fair（一般）
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670-739：Good（良好）
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740-799：Very Good（非常好）
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800以上：Exceptional（优秀）
670-739这一等级就约等于美国的平均水平，属于信用不错的范畴；740-799就是比较高的信用分了，高于美国平均水平，会被视为是可靠的人；800+的话基本可以享受最好的优惠和利率。
决定你信用积分高低的重要因素（影响从大到小）：
- 还贷历史记录（Payment History，权重35%）：主要查看信用卡每个月是否准时还款。
- 贷款总额（Amounts Owed，权重30%）：主要看所有信贷账户上的结余总额，也会计算借贷总额和信用额度的百分比。借贷总额占信用额度的比例低，信用分数会越高。债务超过信用额度的10%将对信用分数产生负面影响。
- 信用历史长度（Length of Credit History，权重15% ）：信用历史记录越长越好。在越长的时间内保持良好记录，就说明一个人信用程度越高。
- 信贷类型（Credit Mix，权重10%）：信用账户有多种类型。如果一个人的名下有各种类型的信贷，并且能够保持良好的还款记录，说明他有管理多种账户的能力，信用分会比处理单一类型的人更高。
- 新开信贷账户（New Credit，权重10%）：信用评分与最近开设的账户和信用卡数量有关。 每次消费者申请信用卡或其他形式的信贷时，金融机构都会执行“硬性查询”（Hard Pull），但只有过去一年内的查询才会影响信用分数。 短时间内多次“硬性查询”可能会降低分数。至于检查自己的信用分数，或雇主进行背景调查，都属于“软性查询”（Soft Pull），不会影响信用评分。
注意：
根据最新的加州法律，未能偿还医疗账单，不会对你的信用积分有影响。
提高信用积分的技巧
- 很多中国人习惯一次性付清所有账单，但这样其实并不利于提高信用分。比如买车，最好是首付稍微多一点，但是后面留一些余款，每月按时还钱，有助积分增长。
- 信用卡不要等到每月还款期限才还款，不要用到上限才还款。比如，你的信用额度是1500，那么你每次只用了500就还清，会比每次用到1499才还款更有利于积累信用积分。银行除了看信用额度，也会看信用额度的使用百分比。
租房但信用积分不足
如果在租房时发现信用积分不足，可以采取以下三种解决方式：
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向租房办公室提供现有的信用积分，并进一步提供资产证明，以证明自己有能力支付未来的租金。要求的金额通常在月租金的3-5倍。
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提供担保人的信用记录和资产证明，以确保在你无法支付房租时，担保人可以代付。
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向租房办公室申请预付2-3月的房租作为担保，以证明自己的财务能力。