【F-1 财务】留学生如何理财？（附实操指南）

在留学期间，学会如何规划自己的财务至关重要。本指南提供了从银行账户管理、信用记录建立、再到存钱策略、合法投资的全方面建议。

投稿者：小红书 @北美账房先生

留学生在美留学期间，合理的财务规划不仅能减轻经济压力，还能为未来的财务自由打下坚实基础。下面提供几个切实可行的宝藏理财方法，希望大家在符合美国法律及签证规定下，积极理财为自己未来早做打算。

一、开设适合自己的银行账户

1. 选择合适的银行

下面是美国的主流银行仅供参考，仔细阅读了解每个银行的费率 （尽量选择没有没有杂费的）：

• Chase（摩根大通）：对国际生友好，开户简便，提供学生账户免年费政策。
• Bank of America（美国银行）：网点多，适合日常取款，但储蓄利率较低。
• Discover：在线银行，提供较高的储蓄利率。
• Capital One 360：无月费，适用于在线理财。

实操步骤：

• 预约开户：可在线预约或直接前往银行分行。
• 准备材料：护照、I-20、学生签证、学校录取通知书、美国地址证明（如租房合同）。
• 选择账户类型：
  • 支票账户（Checking Account）：用于日常消费，提供借记卡。
  • 高利率储蓄账户（High-Yield Savings Account）：建议把家里人提前给的学费以及多余的存款放在这个账户上，在如今的利率环境下，4%+的利息还是不错的选择。
• 存入初始资金（部分银行要求最低存款 $25-$100）。
• 下载银行App，便于随时管理账户。

二、建立信用记录，提升信用分数

1. 信用记录的重要性

在美国信用分数影响租房、贷款及部分就业机会。一般信用分在 700 分以上较优。建议尽早规划不用等到毕业工作才开始建立信用记录。

2. 如何建立信用记录

适合国际学生的信用卡：

• Discover it Student Cash Back：无年费，适合无信用记录的学生。
• Capital One Journey Student Card：良好信用使用习惯可提高分数。
• Chase Freedom Student Credit Card：提供学生福利，利于信用增长。

2. 实操步骤：

• 申请信用卡（Discover 对 F-1 签证持有者较友好）。
• 每月消费不超过信用额度的 30%（如额度 $1000，不超 $300）。
• 设置自动还款，确保账单日全额偿还，避免利息。
• 使用信用卡支付固定账单（如电话费、订阅服务），持续积累信用记录。

三、合理存钱，建立紧急备用金

1. 如何规划存钱

虽然存钱不是留学的主要目的，建立的合理的消费习惯确实终身受益。

实操步骤：

• 使用预算管理App（如 Mint、YNAB、EveryDollar）追踪支出。
• 对于有打工收入的留学生，设立自动存款，每月固定转账 一定比率 （10-20%） 收入至储蓄账户。
• 设定不同存款目标（如应急基金、旅行基金），减少资金挪用。

四、尝试小额投资，实现资产增长

1. 适合留学生的投资方式

在这里一定要特别强调，留学生的资金大部分是家里提供或者小部分自己打工所得，未来几年有学费和生活费这些刚性支出需求，对于投资的风险控制和财产流动性要求要远远高于一般人，请一定要考量你购买的投资产品是否波动很大（例如比特币）或者流动性相对较差。

• 低风险投资：
  • 高利率储蓄账户（如 Marcus by Goldman Sachs）：比普通银行储蓄利率高，一定要选择有FDIC insured ($250k以下)
  • CD（定期存款）：利率高于活期储蓄账户，适合短期资金管理。
• 高风险投资：
  • 对于一般已经工作同学下面积累投资在中长期来说是很稳健的，但是对于留学生确实属于高风险 ，一般情况下不建议投资。
    
• ETF（指数基金，如 VOO、VTI）：相较个股更稳定，适合长期投资。

实操步骤：

1. 选择投资平台。

2. 进行小额试投，可设置每周自动投资 $10-$50。

3. 定期审视投资表现，避免短期买卖，长期持有。

五、利用合法渠道增加收入

符合F-1签证规范的兼职机会有：

• 学校图书馆助理（工作轻松，时间灵活）。
• TA/RA（助教/研究助理），部分学校提供薪资。
• 校园餐厅、健身房前台等行政岗位。

实操步骤：

• 登录学校官网「Student Employment」页面查找兼职机会。
• 准备简历，突出语言能力和相关经验。
• 确保符合 F-1 签证的 20 小时/周工作限制。